“您好，我是XX银行信贷专员，系统授权了一笔备用金，年利率3.18%，您有需要吗？”2024一开年，银行消费贷利率又“卷”了起来。近日，记者注意到，各大银行再次推出消费贷利率优惠活动，通过直接降低贷款利率或发放优惠券的方式吸引借款人的目光，优惠后的年利率可低至1.1%。

从年初“卷”到年末 利率低至1.1%

“最近，我接到好多贷款推介电话，银行也总发短信提醒说消费贷有优惠。”市民黄女士向记者表示，从2023年初至今，明显感觉到银行的消费贷推销力度在持续发力。

黄女士手机短信显示，自去年9月以来，每个月都会收到银行发来的各种消费贷促销信息。让利幅度亦在加大：折扣券从历史短信显示的8折提到了6.8折；“我爱线报网每日持续更新海量各大内部创业教程立减利率”则从2%提到了3%。

临近岁末，多家银行再次大力推广消费贷产品，吸引借款人的目光。记者走访发现，目前，国有银行、股份制银行的消费贷利率已普遍降至3字头。

比如，农业银行“网捷贷”年化利率最低可享受3.45%，建设银行“快贷”年化利率3.45%起，工商银行“融e借”年化利率3.5%起，兴业银行“兴闪贷”折后年利率3.2%起，招商银行对于在去年12月申请“闪电贷”并成功获得额度的客户，根据其“招米值”得分对应发放不同的一口价利率优惠券，最低利率可至3%。

图为招商银行“闪电贷”截屏

备受市场关注的宁波银行“宁来花”，在去年11月底推出感恩福利，针对部分特邀客户借款有机会享1.1%（单利）年化利率我爱线报网每日持续更新海量各大内部创业教程券，每日限额10张。不过，该利率券“中奖”概率很低，并非人人可享，还需综合评估个人负债率、征信情况、工作、住房等方面。此外，该行在12月期间还推出限时秒杀2.8%固定利率券的活动，“直接贷”产品利率最低可至2.8%。

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图为宁波银行“宁来花”微信公众号截屏

消费贷“价格战” 银行抢抓“开门红”

一边是消费贷利率“价格战”再起，另一边，各家银行银行抢抓“开门红”，相继推出“新春有礼 线上消费贷”活动，通过发放优惠券、赠送礼品等营销，推广消费贷产品。

记者注意到，兴业银行“兴闪贷‘疯狂星期六’”活动推出3.2%固定利率优惠券，每周限量1000张；建设银行推出“建易贷”，最高可贷100万元，我爱线报网每日持续更新海量各大内部创业教程最长可贷60个月；交通银行一款现金分期贷款业务，对12期及24期中长期分期贷款业务的利率给予优惠，折扣为1.8折起，折算下来相当于年化贷款利率低至约2.97%。

“不得不说，最近消费贷利率确实挺低的，都快赶上公金积的贷款利率了。我上周二就从客户经理那里领到了优惠券，兴业银行“兴闪贷”年化利率3.2%，觉得还可以，就先办了，放着春节备用。”市民小陈说。

目前，消费贷利率已经降至“白菜价”。融360数字科技研究院的数据显示，2023年11月，全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为3.41%，环比下降1个基点，过去一年（2022年11月～2023年11月）下降近80个基点。而同期，1年期LPR仅下降了我爱线报网每日持续更新海量各大内部创业教程20个基点，从3.65%降至3.45%。

量力而行 切勿盲目借贷

虽然消费贷利率“卷”成了“白菜价”，但也并非人人都可拿到。

“现在银行都建立了大数据机制，会根据借款人的工作单位、薪资水平、偿还能力、征信等各类指标评估利率，能拿到超低利率贷款的人有限”。建设银行温州地区某营业网点信贷经理表示，利率优惠券通常要根据借款人偿还能力、个人征信等因素定向发放。

消费贷产品利率降低的背后，一方面是利率市场化的大势所趋，另一方面也与监管政策有关。不过，消费者仍要按需申请，量力而行，切勿盲目借贷，以贷养贷。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，利率下调只是降低价格，不等于放低风控标准。银行的超低利率消费贷款通常针我爱线报网每日持续更新海量各大内部创业教程对优质客户群体，整体风险可控。总之，超低利率的消费贷款并非人人都能申请，且在个人贷款中占比非常低，利率高低本质上由客户资质决定。

温州晚报记者余婷婷