带病投保有什么后果(怎么“带病投保”?附“无健康告知”保险清单!)

今天给大家聊聊带病投保这个话题。

听到这个”病”,很多人的第一反应就是:

我一没住院,二没看病,买保险不就是一件简单的事吗?

绝非如此!

会影响买保险,不仅仅是传统意义上的“得病”,还有可能是一些没有任何症状的体检异常。

但不管有无不适,对于“体况”异常的人来说,买保险(特别是重疾险和医疗险)不多不少都会受点影响。

这个时候,投保就是个“技术活”!

如果随便找个产品投了,原本有机会正常承保的,却被加费或者除外保了,那可真是大大的遗憾。

今天,保妹就把买保险怎么争取最好结果的秘籍告诉大家。

即使你已经被保险拒之门外,也不要灰心,咱们产品多,解决方案也多,

投保“无门槛”的保险清单,保妹已经整理了一份放在下文,千万不【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.要错过。

“带病“投保,如何争取最好的结果

带病投保,怎么样才可以争取最好的结果呢?

首先咱们得理清一个概念,怎么样算是“带病”

和医生的判断可没有半毛钱关系。

判断买保险是否属于“带病”,关键就是看有没有涉及健康告知

健康告知就是我们投保的时候,要填写的关于过往病史或者检查异常史的问卷。

某重疾险的健康告知

大到癌症,三高糖尿病,小到检查异常,比如血脂高,尿酸高,脂肪肝,头痛心痛之类的不适症状,都有可能会问到。

问到了,就得根据实际情况说,让保司判断是否可以承保。

之所以说带病投保是个技术活,主要是因为:

不同的产品,健康告知会不一样,核保也会不一样。

即使针对同一个疾病,同类型产品核保需要的信息,还有核保结【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.果,也有可能会不一样。

所以想要争取最好的结果承保,不管是选品上,还是核保的操作上,都得严格把关。

这里保妹给大家5个建议

1,健康告知问到的要如实说,没有问到的,不要多说

划重点,不要管医生告诉你有事没事。

只要问了的,都要说!这是为了在理赔的时候不让保险公司有找茬的机会。不要因为想当然,给自己埋雷。

但是不问的,也千万不要多说。

因为咱们国家遵循的是有限告知原则,只要保司没问,它以后也不能因为查出了自己没问的情况而拒赔。

多说了,就相当于自己给自己找茬,被除外了拒保了,你再投别家的产品,也有可能会有影响。

2,优先选择健康告知宽松,或者核保宽松的产品投保

比如有卵巢癌或者乳腺癌家族史的患者,告知了有可能会被除【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.外,那我们可以选择健康告知不问家族史的产品直接投保,避免核保风险。

比如乳腺结节,普通的重疾险医疗险基本是躲不开健康告知的,告知了大概率会被除外,那我们可以选择核保宽松的产品,乳腺结节1级2级重疾险还有正常承保的机会。

3,投保前不做无必要的体检或者复查

保妹说的可不仅仅是投保前不要体检这么简单。还有一些核保要求复查的,也不要多查。

比如针对妊娠糖尿病的核保,一些产品一般只需要在生完之后复查两项指标——空腹血糖和糖化血红蛋白,复查正常了就能通过核保。

但是有些朋友去医院复查的时候,医生有可能会建议再查一个餐后两小时,如果你是打算买保险的,就千万不要多此一举。

因为一旦查出异常了,就有可能变成真正的糖尿病,【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.而直接保不了了。

另外,如果可以的话,选择复查要求少的产品,也能减少核保风险。

不过当然,很多疾病的核保要求都是行业共识,也没有必要无限尝试,至于怎么拿捏这个尺度,建议还是找个专业的人帮你把控。

4,优先考虑可以智能核保的产品

智能核保就是保险公司针对告知的疾病做一个具体的问询。

只要按照实际情况选择,就可以根据不同的选项直接判断能不能投,不需要人工审核。

某重疾险乳腺结节的智能核保

相比人工审核,选择智能核保的好处是,不会因为综合身体原因而加重你的核保结果。

比如保妹就曾经有个朋友,因为尿酸高,血脂高,脂肪肝等综合情况,选择人工核保的产品,直接被加费了。

但是如果选择线上核保宽松的产品,按照智能核保的标准一个【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.个做核保,都能标体通过。

而且现在很多产品的智能核保都不留痕迹,想要知道这个疾病相对应的核保结果或者核保要求,找个可以智能核保的产品自己试试看就可以了。

5,核保最宽松的产品也未必是最佳选择,要结合保障责任综合判断。

咱们产品库里面其实也有非常多的“低门槛”或者“无门槛”保险,也就是对健康要求很低,或者无健康告知,直接就可以买的。

但保妹也不建议你们直接奔着这些产品去,为什么呢?

主要是因为,针对非标体健康要求宽松的,不多不少在产品的层面上会有一定缺陷。

要不就是保障少,保费贵,要不就是可持续性很差。

比如前两年就出过很多无健康告知的百万医疗险,尽管投保对健康没有要求,但是免责条款也非常明确,既往症不保。【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.

也有一些能保既往症的,也没有健康告知的百万医疗险,但是都维持不到两年就停售了,不少人也就因此断了保障。

所以即使这些产品可以承保,我们也仅建议仅仅做个补充的作用。

最稳妥的,还是选个保证续保时间最长的百万医疗,把能保的先保证保个二十年,即使有被除外的,也可以找个宽松的能承保的做个补充。

总之,想要最大程度获取更好的结果,还是需要点技巧的。

虽然大部分的核保规则都是行业共识,一些比较明确的严重疾病或者体检异常,是基本跑不了被风控的,

但是一些疑难杂症或者摸棱两可的情况,还是有可以争取的机会的。

特别是常见的非严重疾病,如果有懂行的专业的人帮你把控这些,可以帮你节省更多时间,选到核保结果和保障责任更好的产品。【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.

“无门槛”保险清单

假如不幸买健康险被拒保了,咱们是不是就买不了其他呢?

当然不是,其实市场上还是存在不少“无门槛”的好保险的。

所谓的无门槛,就是没有健康告知,可以”闭眼”投的产品。

保妹总结了以下清单给大家,被重疾险或者医疗险拒之门外的都可以考虑。

1,重疾险

无健康告知——蓝海1号

是个1年期重疾险,15万的基本保额,0-60岁都可以投保,保费很便宜,30岁的人两三百块钱就有。

但是要注意,每年保费会上涨,而且既往症是免责的,也不保证续保。

确实是其他重疾险都买不了,才建议考虑它!

如果只是小问题,像超级玛丽9号,支付宝健康福,人保I无忧,康乐一生2.0易核版,都是告知或者核保比较宽松的,保障责任也更好,可【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.以优先选择。

2,给付型防癌险

无健康告知——暂无

虽然没有无健告的产品,但是被其他重疾拒之门外了,除了蓝海1号,续保稳定的防癌险也是个不错的补充,可以和一年期重疾互补长短。

目前健康告知最宽松的是超级玛丽9号防癌险(易投版),像重疾险不保的糖尿病,心梗脑梗之类的严重疾病,甚至是得过癌症,它也有机会投保。

2,百万医疗险

无健康告知——中华蓝鲸百万医疗险,众安众民保

都是一年期不保证续保的百万医疗险,但蓝鲸百万医疗险的保障责任相比众民保更好一些,免赔也更低一点。

而众民保可以承保部分既往症,可以根据需求做选择。

除了这两款没有告知的百万医疗险之外,像众惠相互普惠版,太平洋悦惠保普惠医疗险,也都是告知非常宽松的,【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.仅有一条

4,防癌医疗险

无健康告知——永安惠民防癌医疗保险,众安普惠e生百万防癌医疗险

都是不保证续保的产品,且只保癌症,但好处是一些特定既往症也可以赔,可以按需求选择。

5,定期寿险

无健康告知——暂无

毕竟是个杠杆很大的长期险,有健康告知也很正常。

不过好在现在的定期寿险,比如大麦旗舰版A款,同方全球的臻爱2023,都是告知宽松,不问体检异常和既往疾病的产品。

一些容易被重疾除外或者拒保的甲状腺结节,乳腺结节,肺结节大概率也能直接通过。

6,意外险

无健康告知——巡洋舰意外险,大护甲5号家庭版

意外险同样也是对健康要求很低的产品,基本上都能买,而且上述两款产品的保障责任也不错。

如果是单个人的,可以选择巡洋舰【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.意外险性价比更高。

如果是两人或者以上的,可以选择大护甲5号家庭版,可共享保额,一个人的费率,一家人都有保障。

7,小额医疗险

无健康告知——人保家有宝贝学生幼儿保险,平安希望之星学平险

两款都是可报销疾病住院,且报销不限社保,性价比也高的产品,即使身体健康也可以闭眼入。

8,增额终身寿

无健康告知——暂无

好在也有一些优秀的产品,比如金玉满堂3.0,健康告知是比较宽松的,和定寿一样,只问既往疾病。

增额终身寿虽然不是保障类产品,但如果买不到重疾医疗,把钱放增额终身寿也很适合用作疾病储备金。

就相当于有一个一辈子稳健增值的账户,长期复利接近3%,拿钱没有时间限制,同时不会损失保单利益。

9,养老年金

无健康告知——【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.君龙龙抬头2.0养老年金,大家大盈之家2.0养老年金

养老年金对健康的要求也比较少,但保妹说的这两款不但是完全没有要求,而且保单利益也是市场第一梯队的产品。

龙抬头是领取利益高的产品,可以帮你用更少的钱,锁定退休后每年更高的领取金。

大盈之家2.0是类增额寿养老年金,领取前的现价在目前增额寿市场里面也属于第一梯队,完全可以当个增额终身寿用。

上述产品不但“无门槛”,而且对于定寿,意外,增额终身寿,养老年金这些原本对健康要求不高的险种,保妹也是给大家选的保障责任优秀的产品。

想要进一步了解的,可以扫文末二维码找我们。

写在最后

想要获赔顺利,比起挑公司,找熟人,更重要的,还是自己做好投保和理赔的过程。

如果身体【我.爱.线.报.网.】52xbw .cn 每日持.续更新.可.实操.的副.业.有异常,想要在理赔顺利的前提下争取更好的投保结果,除了做好投保和理赔的过程之外,有合适的产品也是非常重要。

一个产品不行,咱们也可以多尝试一下别的。

不过当然,如何把握这个告知和核保的尺度,尽量避开拒保延保的记录,选择核保规则最有利的保险。

有专业靠谱的人帮你把控,可以帮你节省很多无谓的对比,不买错不买贵。

如果你有异常的体检记录或者疾病记录,拿不准如何投保,或者投哪个产品更好的,赶紧联系我们吧!

推荐阅读

给力项目线报网会员可免费下载 加入会员
友情提醒: 请尽量登录购买,防止付款了不发货!
QQ交流群:226333560 站长微信:qgzmt2
温馨提示:本站提供的一切软件、教程和内容信息都来自网络收集整理,仅限用于学习和研究目的;不得将上述内容用于商业或者非法用途,否则,一切后果请用户自负,版权争议与本站无关。用户必须在下载后的24个小时之内,从您的电脑或手机中彻底删除上述内容。如果您喜欢该程序和内容,请支持正版,购买注册,得到更好的正版服务。我们非常重视版权问题,如有侵权请邮件与我们联系处理。敬请谅解!

给TA打赏
共{{data.count}}人
人已打赏
行业资讯

浩辰cad图纸在cad显示不出来(担心客户拿图不付款?浩辰CAD教你几招)

2024-8-5 14:19:03

行业资讯

宫位相克可以成婚吗(克宫拒绝谈论A-50事件,俄军最强飞手被杀,普京终于说了“征服”)

2024-8-5 14:39:54

0 条回复 A文章作者 M管理员
    暂无讨论,说说你的看法吧
个人中心
购物车
优惠劵
今日签到
有新私信 私信列表
搜索