“大鱼吃小鱼、小鱼吃虾米”，一向是符合优胜劣汰规律的生存法则。按照这一规律，我国众多的中小企业或许早已被淘汰。但恰恰相反，我国企业的发展虽然免不了激烈的竞争，但仍然存在“大鱼帮小鱼”的现象，旨在实现双赢。

为何中小企业需要大型企业的帮助？其实，从中小企业的实际发展来看，很多企业受融资难、融资贵的影响，一直处于市场竞争的弱势地位，因此，中小企业若想实现快速发展，和大型企业“联姻”，利用供应链金融的优势，不失为最佳选择。那么，供应链金融是什么？中小企业如何通过供应链金融解决融资难的问题？

何为供应链金融？

通俗来理解，供应链金融就是围绕一个大型核心企业的上游和下游中小企业，核心企业为了让自己的产品质量或【我爱线报网】者经销商的现金流更好，一定程度上会帮助上下游的中小企业，为其担保进行融资服务。

“由于有了核心企业的担保，并且在整个环节中起到了风险控制的作用，因此现在很多商业银行也愿意给他们授信。”中国社科院中小企业研究中心主任陈乃醒在接受《经济》记者采访时表示，由于供应链金融是一个相对复杂的融资模式，需要多方企业的相互合作，该链条主要是由金融机构、第三方物流企业、中小企业与占据主导地位的核心大企业组成，因此每一个企业的信用都至关重要。

尽管中小企业融资的方式有多种，为何供应链金融会突然受到热捧？中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震告诉《经济》记者，目前供应链金融之所以能大力发展，主要是由于我们国家的产【我爱线报网】业规模和生态逐渐发展成型，因为有产业体系作为支撑，就会形成一个供应链上下游打通的服务，这是非常重要的，加之互联网的快速发展为其打好了基础，所以受到中小企业的青睐也不足为奇。

“然而事实上，如果没有一个完整的互联网体系，供应链融资的工作很难完成。”黄震强调，正是将供应链和互联网有效地结合，才进一步促使供应链金融对其他的金融机构有了进行风控管理的工具。

毋庸置疑，供应链融资模式无疑是解决中小企业资金难的另一种捷径。在陈乃醒看来，供应链金融能够得到众多企业的青睐，主要在于两点。

一是供应链金融可以从核心企业自身出发，分析整个供应链情况，不仅可以将资金有效投入给发展弱势的上下游企业，解决供应链失调问题，还可【我爱线报网】以在下游企业的购销中融入银行信用，提高下游企业的市场地位。

二是供应链金融可以从全新的视角评估中小企业信用风险。因为在供应链金融的背景下，银行可以全面评估中小企业的风险，转变供应链交易评估模式，可以将众多中小企业都纳入到银行服务中。

打通中小企业融资环节

一直以来，中小企业融资难、融资贵是一个老生常谈的话题，虽然中小企业的融资难题未解，但由于我国中小企业数量庞大，并且为国民经济做出巨大贡献，所以陈乃醒认为，中小企业融资难肯定是要解决的一个问题。

其实，中小企业本身就自带融资难的“基因”，因而要改变这一“基因”确实要下功夫。如今，中小企业的融资难问题是否有一定的改观？

目前，虽然政府、银行或者金融机构对融【我爱线报网】资的问题都加以重视，但是从申请贷款流程等方面对中小企业而言，还是不够便利。对此，上海文沥信息技术有限公司、上海企业征信有限公司副总经理王志修表示，中小企业融资难是一个持续性的问题，虽然表面看到的是融资的问题，然而透过现象看本质，其中还反映出申请贷款流程中的问题。

一是融资烦。由于在申请贷款的过程中，需要中小企业多次去相关网点提交企业资料，但往往因为金融机构对中小企业并没有专人服务，就需要企业专业的财务人员提交材料。二是融资贵。由于中小企业在银行的等级、还款能力等一系列评估没有大企业那么好，因此中小企业的贷款利率相比较会高一些。此外，在银行的贷款通常都是基于资产的抵押，但中小企业最缺乏的就是资产，【我爱线报网】这一原因也成为银行不能给部分中小企业贷款的一大掣肘。

如今，人们的衣食住行都与网络有着密不可分的关系，正是消费者的需求习惯衍生出来一批电商平台，这些电商平台上的商家均属于中小企业，因此他们在银行进行融资时并不是那么“吃香”。《经济》记者通过了解发现，一些在电商平台经营服装的商家，虽然具有一定的规模，然而随着产业扩大，仍然免不了饱受融资的困扰。

那么这些商家背靠各大电商平台，是否可以利用供应链金融解决融资的问题？菜鸟网络供应链金融专家赵威告诉《经济》记者，供应链融资是可行的。以菜鸟供应链为例，平台商家首先需要入菜鸟仓、商品品类满足准入周转要求；对于物流企业则是与他们有资金结算或者数据关系，只有符合以【我爱线报网】上要求，才会对其提供融资的资质。

“截至目前，已经为近1000家客户授信，累计放款金额约50亿元。”赵威如是说。

那么电商平台的供应链金融与其他供应链金融模式有何不同？赵威告诉记者，首先是基于电商平台的基础，其次是通过物流大数据和大数据的风控加工能力，以上两点是决定其区别于其他模式的主要因素。

“不仅电商企业在布局供应链金融，众多连锁零售企业也涉足其中，当然最终目的皆是为了解决中小企业融资难的问题。”国美金融供应链金融事业部相关负责人对《经济》记者表示，供应链金融能够帮助产业链上成员解决企业资金短缺，更紧密维系产业链上下游关系，通过对整体供应链的客户、中间客户、供应商的客户之间的制约，进一步提升部分【我爱线报网】环节中小企业融资的能力。

优势风险共存

现阶段，我国中小企业融资难一直未能得到有效解决，也就为供应链金融市场提供了巨大的发展空间。

然而，凡事均有两面性，供应链金融也是一把“双刃剑”。王志修表示，现在的供应链金融提供的每一笔贷款金额都不是特别大，庆幸的是，中小企业可以重复多次贷款，不受任何制约。

“尽管供应链金融为中小企业的资金来源提供了巨大的便利性，但是也具有一定的风险。”从电商企业的角度分析，赵威认为，一是客户经营层面的风险；二是供应链方面的实操、精细化管理、系统化管理的能力。

如何来避免这些风险？他建议，首先不断完善客户过去的数据和实时数据的风控准入及监管的模型，其次是完善物流操作流程和库存管理的【我爱线报网】运作能力。

“除了具有风险之外，供应链金融也有其局限性。”王志修告诉记者，纵观整个供应链金融的发展史，链条上的核心企业均不是中小企业。他解释道，这是由于对供应链上的核心企业有一定的年销售额的标准，一般都是年销售额为50亿元-100亿元。那么未来对核心企业的标准是否会相对宽泛？王志修斩钉截铁地回答：“未来的准入标准会更为严格。”

未来的供应链金融将会是什么样的？黄震表示，未来该产业的发展就看谁能将供应链上下游的资金链、物资链和数据链更好地连接起来。如此一来，在供应链上的企业不仅在融资方面具有突出的优势，甚至在其他的一系列服务方面也会有所提高。

在市场竞争的规则中永远会有企业与企业之间的竞争，同时企业之【我爱线报网】间的生态化发展也越来越多，从而也就形成了生态之间的竞争与合作。与其说是企业的竞争促成了供应链，不如说正是受到供应链的影响，才造就了今天的中小企业。