在超市、机场、大街上，你是不是也碰到过银行的信用卡推销人员？只要填一张申请表，就会送你小到水杯、毛绒玩具，大到拉杆箱等礼品。

银行这么积极地推销信用卡，是不是因为信用卡业务很挣钱呢？这个问题我们往后放一放，先看一看办卡有什么好处，我们为什么要从银行办信用卡。

很多年轻人不知道，信用卡是用来周转资金和积累信用值的一个非常好用的工具。而且经常还有优惠、积分规则，比如周三半价用餐、周五半价看电影之类的。更划算的是，这么好用的信用卡，居然是可以免利息的！只要你按时足额还款，就完全不用付利息，相当有免费使用了。

这里有小伙伴要说了，信用卡年费你怎么不提？

确实，不同银行的各种信用卡，都有对应的年费。比如那些带机【我爱线报网】52线报网-专注分享活动首码线报优惠券零投网赚项目场高铁贵宾服务、餐宿礼遇、高返现的高端信用卡，有着不菲的年费。如银联的白金/尊尚白金/钻石、VISA的白金/御玺/无限、MasterCard的世界/世界之极、AMEX的白金/黑金、JCB的白金卡等等。

不过，面向大众的信用卡，年费通常只有百元左右，而且很多卡都能轻易省掉这笔年费。银行为了增加发卡数量，退出了首年免年费、刷卡免年费，甚至终身免年费这样的暖心操作。免年费的门槛是很低的，如工商银行的信用卡，首年累计刷卡5次或累计消费5000元以上，就能免除当年年费；再如中信银行，发卡后第1个月只需刷卡一次，就能免除首年年费。

也就是说，银行发行的信用卡，绝大多数都是收不到年费也不打算靠年费挣钱的。只有面【我爱线报网】52线报网-专注分享活动首码线报优惠券零投网赚项目向极少量的高端持卡人时，银行才会真正把年费当做创收项目，收取金额不菲的年费。

那么问题来了，银行掏钱搞促销，不收利息还把年费都免了，真的能挣钱吗？银行不可能是个冤大头吧？这样想，你就太天真了，天下没有免费的午餐，下面就跟小满哥来看看，银行信用卡到底是怎么赚钱的。

罚息或取现收入：日息0.05%一点儿不便宜

信用卡顾名思义，是基于“信用”的。所以信用卡有一个免息期，在免息期内足额还款，银行是不会收利息的，相当于对你的“信用”的激励。反之，如果“不讲信用”，就会有严重的惩罚。

超过约定期限了还没还款，那么算“逾期”，就会有罚息，按日息0.05%收取。这里要注意了，即使在期限内还款了，但钱没还够，那么银行还【我爱线报网】52线报网-专注分享活动首码线报优惠券零投网赚项目是要按照你整个消费金额来算利息的。比如，你一共消费了10000元，还了9000，到下期账单日还款中间隔了40天，银行不是按未还的1000为基数算利息的，而是10000*0.05*40=200。这种罚息方式，专业术语叫做“全额罚息制度”，在社会上一直颇有争议。

除此之外，信用卡取现也是按日息0.05%收取，换算成年息的话高达18.75%，比银行的其他贷款利率要高得多。

手续费收入：想不到的还挺多

一种是分期手续费。

虽然你可以按时还款，但难免有时会急用钱，或者经不住诱惑提前消费，下个月还的时候傻眼了，得，办分期吧，再不行“最低还款”也OK，这个时候就会产生分期手续费了。比如大额消费分期、账单分期、取现分【我爱线报网】52线报网-专注分享活动首码线报优惠券零投网赚项目期……

分期可分3/6/9/12/18/24期等，不同分期数对应的手续费不同，各个银行手续费费率和收费方式也不尽相同。消费分期一般年化利率在8.1%~8.8%，现金分期一般年化利率在8.8%~9.6%。

分期手续费有的是一次性收取，有的是每个月收取，但是要注意了，如果分期后想要提前还款，手续费是不能减免的，假如你分了12期，在第8期想把钱全部还了，剩下的4期手续费也是要一并支付的。

分期手续费收入对银行有多重要，这么说吧，很多信用卡App的首页最显眼的图标可能就是分期业务的入口了。

另外，信用卡取现也需要支付手续费，不同银行收费不同，有的是10/元起，有的是首笔免费。

还有一种叫“溢缴款取现”，意思是，【我爱线报网】52线报网-专注分享活动首码线报优惠券零投网赚项目当你在信用卡里多存钱，这部分叫溢缴款，想要取出的话也需要手续费。明白了吧，自己的钱只往信用卡里这么放一下，再想取出来就得交手续费了。这种收费也是很有争议的一笔费用。

佣金收入: 你刷卡，商户交费

用信用卡在商场刷卡购物，商户也会缴纳费用给银行。

我们在POS机刷卡消费后，商户得按消费金额的一定比例，支付“刷卡手续费”给银行和卡组织。一般手续费标准为0.6%，其中银行收入70%。也就是你消费10000元，商户就需要支付给银行10000*0.6%*70%=42元。

市面上还有一些优惠类商户，低于0.6%的费率，另外还有一些是免费的，如公益机构等，但银行不太喜欢你在免费类商户上刷卡太多。

这种手续费对一些小本【我爱线报网】52线报网-专注分享活动首码线报优惠券零投网赚项目经营的小卖部、小餐馆就很不友好了。所以他们不喜欢信用卡的付费方式，有的连pos机都没有。现在移动支付变成扫二维码了，你会发现，扫码后不是用绑定的信用卡来支付，而是会直接跳到储蓄卡来支付，原因就是店家舍不得付这笔“刷卡手续费”。

违约金收入：一次性收取5%

违约金是在你还款额低于最低还款额的时候，对最低还款额未还的部分一次性收取违约金，收取标准为未还的5%。

比方说，你的账单是20000元，最低还款额是账单的10%，也就是2000，你只还了1000，剩下的1000就需要交1000*5%=50元的违约金。

所以，哪怕手头再紧，也得先把最低还款额还上！

年费收入：轻松可免，占比逐年下降

在2005年以前，年费收【我爱线报网】52线报网-专注分享活动首码线报优惠券零投网赚项目入是一个占比很高的固定收入来源，曾经达到信用卡收入的55%。但之后竞争加剧，随着各银行先后推出首年免年费或“刷够免年费”的政策，年费收入现在已经不占重头了。

以上就是银行信用卡的主要收入来源。另外还有其他零碎的一些各项手续费，比如制卡工本费，补卡费、挂失费、短信通知费、外币兑换手续费等等，这些在银行的信用卡收入中占比不多，但也算是一项收入来源。

说了这么多，你觉得银行的信用卡业务挣钱吗？来评论区说一说吧。