在银行眼里，信用卡、信用贷、抵押贷、网贷等等这些都是算负债的，那么怎么计算呢？比例是多少呢？今天主要分析五大类主流的融资产品吧。

一、信用卡

信用卡和贷款对于多数朋友们来说并不陌生，银行、机构、网络都推出了各式各样的产品，不少年轻人贪图新鲜，使用方便，更多人则是真正需要流动资金。不少人已经知晓了征信报告的重要性，那么银行如何计算负债你知道吗？

信用卡负债率=信用卡已用额度/可用额度*100%

举个栗子：信用卡额度5万，当前已使用4万，信用卡负债率为80%，对于银行来说，信用卡负债率超过70%，已经是风险客户了。最好平时日常消费信用卡不要超过该卡额度的50%。那立马还掉可以吗？当然可以，但是对于马上要贷我爱线报网每日持续更新海量各大内部创业教程款的客户来说意义就不是很大了，征信报告并不是实时更新的。更新时间可能需要一个月左右时间。

建议：如果近期有贷款规划，使用信用卡就需要谨慎而行了。最好在贷款的前一两个月做好准备，保持信用卡低负债水平。

二、信用卡分期

如果你的信用卡负债实在太高，暂时没法还掉。那么可以选择信用卡分期。

举个栗子：如果你刚刚办理了10万，24期的分期，那么分期后10万会平摊到24个月，只需要还本金➕手续费，而征信上就不是显示10万的负债了。相当于隐藏了此负债。

建议：信用卡分期时间越长，显示的当前账单金额越低。但是不少银行分期后无法进行提前还款，还款后还是按照原先合同约定的手续费照收，当作溢缴款来看，所以对于期限选择还是按照我爱线报网每日持续更新海量各大内部创业教程实际需求来。

三、信用贷款

银行机构在判断是否同意该笔贷款时非常重视还款能力。而还款能力的判断主要依据收入水平、负债比进行评估。

个人负债率=负债总额/收入总额*100%

一般来说，最好负债率不要超过60%~70%。如果超过大部分银行会拒贷。

举个栗子：王先生的车贷还款3000元，信用卡账单还款2000元，每月收入10000元，则个人负债率为50%，还有一定的空间申请信用贷款，但如果有较大资金需求，最好找专业人士规划下，以免申请一两笔后负债比就超过了。

四、抵押贷款

如果是按揭房贷，不少银行是不计入负债的，因为房子算是固定资产。少数一些银行计算在内，因为也是实打实需要还款的。计算在内的银行按照月还款额而不是我爱线报网每日持续更新海量各大内部创业教程贷款总额计算。

车贷肯定要计算在内的，车子算是消耗品，按照月还款金额来计算。

建议：把需要还款的金额都计算在内，自己先计算下负债比，心里有个数。关于收入方面，除工资外，其他固定时间转入的流水，有合理的解释都可以计算为收入。

五、网贷

网贷的负债计算方式与信用贷相同，由于网贷的特殊性，所以呆呆这边单独拉出来说下：网贷的金额都不大，按照负债来说，一般对于个人影响并不大，不过多数网贷利息较高，金额较小，如果申请几千上万的网贷，再去银行申请几十万或几百万的贷款，银行会觉得申请人的资金周转有问题，或者极度缺钱。另外网贷申请比较容易，随便手机点点就出额度，被网贷机构多次查询征信后，银行也会慎重考虑这笔贷款的可行性我爱线报网每日持续更新海量各大内部创业教程。

建议：申请大额贷款时尽量结清已有网贷，贷款前三个月尽可能不要申请网贷。

分析了主流的五大类产品，大家是不是对银行计算负债有了比较明确的了解，如果还有些不太明白的地方，欢迎留言骚扰。还是唠叨最后一句，建议需要贷款的朋友们，提前一到两个月先到银行或者贷款机构咨询，这样万一有一些不足的地方都可以提前规划，做好弥补工作。