号称是银行活期23倍的洋钱罐是什么?年化收益率高达8%的洋钱罐理财活期宝安全吗?靠谱么?

问理财(微信账号：asklicai)君据洋钱罐官网显示，洋钱罐活期宝主要由货币基金和分期消费金融债权构成，可随时存取，保障本息，100元起投。同时，洋钱罐官网还自称，活期产品有两重保障：第一重保障，货币基金主要投资组合是国债等几乎无风险的投资标的，从历史数据看几乎无亏损可能;洋钱罐团队精选分期消费金融债权，坏账率极低，且100%保障用户的本息安全。第二重保障，洋钱罐风险备用金为洋钱罐所有产品提供全额本息赔付。

分期消费金融债权坏账率真的极低吗?

问理财(微信账号：asklicai)君注意到，以现行的货币基金收益【我爱线报网】为例，大多数年化收益在3%左右。根据问理财(微信账号：asklicai)君统计的最新数据显示，近一年，货币基金年化收益率最高的仅为3.89%；洋钱罐活期宝年化8%的收益是相当的高。如果仅是货币基金显然不可能实现这么高的收益。这也正如洋钱罐官网所说，还有分期消费金融债权构成。洋钱罐活期宝产品想要达到预计收益率水平，很可能主要依靠“保障本息的分期消费金融债权”。

分期消费金融债权坏账率真的极低吗?问理财(微信账号：asklicai)君注意到，砍柴网发表的一篇文章引用闪电借款CEO张敬华认为，“很多分期平台的坏账率都在30%~40%之间，正常的P2P平台应该能维持在5%左右”。

当然，问理财君(微信账号【我爱线报网】：asklicai)无法核实分期消费金融债权坏账率的真实数据。因为这可能会涉及别人的商业机密哦！

特别强调一下，问理财君是一个聚集数量众多理财师的平台，不销售产品，只提供理财咨询服务;所以问理财君不对上面的坏账率做推测，只把看到的数据分享给问理财(微信账号：asklicai)粉们，你们自行判断好坏哦！

。因此若是急用钱，赎回也是干着急。

上市公司“背书”安不安全呢?

问理财君注意到，洋钱罐的官网多次在安全保障【我爱线报网】上强调，洋钱罐作为上市旗舰公司昆仑万维领投的互联网金融公司，公司运营规范安全。

洋钱罐隶属由北京瓴岳信息技术有限公司，成立于2015年9月。洋钱罐官网宣称获得了昆仑万维3.1亿元融资。而昆仑万维在投资者互动平台上表示，洋钱罐是公司组建的团队，公司持有其20%的股份。

上市公司做背书，这对于一般的P2P平台而言，安全性显然更有保障。

这不得不让问理财君联想到前不久事发的e租宝。当时，帮e租宝背书的也很有背景，包括……你懂得，问理财(微信账号：asklicai)君就不一一列举了。可结果呢，并没有卵用，该倒闭的倒闭。

被媒体质疑为变相自融

问理财君注意到，4月4日，东方财富网转载《证券市场红周刊》的一则标题为【我爱线报网】《昆仑万维危局：母公司现金流几近枯竭 旗下P2P平台变相自融》文章称，昆仑万维将旗下包括洋钱罐等在内的几家关联方组合成了一个利益整体，实现了资金流的内部循环;但是从法律层面的角度来看，各自又都具有独立法人资格，是不同的公司。《证券市场红周刊》文章认为，昆仑万维是想借此绕开“P2P自融”的“红线”，但是却无法改变其资金链本质，无法降低P2P自融链条背后高企的风险。

有关洋钱罐会不会存在自融的问题，问理财(微信账号：asklicai)君确实没办法获知。当然，问理财君更乐见到相反的一面，因为P2P自融一直是监管部门对于互联网金融平台设定的不可逾越的“红线”，而公司一旦被落实存在P2P自融，将很可能会被【我爱线报网】以非法集资进行论处。

最早被定案自融的P2P平台是东方创投，在历时9个月的调查取证后，深圳市罗湖区人民法院于2014年7月依法对“东方创投”网络投资平台的法定代表人和运营总监邓某、李某作出判决，判决邓某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三十万元;判决李某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。轰动一时、涉案金额达1.2亿元的“东方创投案”，成为了国内P2P自融平台被判非法吸收公众存款罪第一案。

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